🏠 Hypotheek Calculator
Maandlast (annuïtair) € 1.520,06
Totaal betaald € 547.221,60
Totale rente € 247.221,60
| Jaar | Maandlast* | Rente betaald | Aflossing | Restschuld |
|---|
Wat is het verschil tussen annuïtair en lineair?
Annuïtair aflossen: je betaalt elke maand hetzelfde bedrag. In het begin bestaat die maandlast vooral uit rente en nog weinig aflossing. Naarmate de schuld daalt, wordt het renteddeel kleiner en het aflossingsdeel groter. De maandlast blijft gedurende de hele looptijd gelijk.
Lineair aflossen: je lost elke maand een vast deel van de lening af (lening ÷ aantal maanden). Omdat de restschuld maandelijks daalt, betaal je ook steeds minder rente. Je maandlast begint daardoor hoger dan bij annuïtair, maar daalt elke maand. Over de hele looptijd betaal je bij lineair minder rente.
Een rekenvoorbeeld bij € 300.000 en 4,5% rente over 30 jaar:
- Annuïtair: maandlast € 1.520,06, totaal betaald € 547.221,60 waarvan € 247.221,60 rente.
- Lineair: eerste maandlast € 1.958,33, laatste maandlast € 836,46, totale rente € 203.062,50.
Hoe werkt de berekening?
Bij een annuïtaire hypotheek wordt de maandlast berekend met de annuïteitenformule: M = lening × maandrente × (1 + maandrente)^aantal maanden gedeeld door ((1 + maandrente)^aantal maanden − 1). Hierbij is de maandrente de jaarlijkse rente gedeeld door twaalf. Doordat de formule de maandlast zo verdeelt dat deze elke periode gelijk blijft, betaal je in het begin vooral rente en pas later echt aflossing.
Bij een lineaire hypotheek is de berekening eenvoudiger: je deelt de lening door het aantal maanden om je vaste maandelijkse aflossing te krijgen, en telt daar de rente over de resterende schuld bij op. Omdat de schuld elke maand daalt, daalt ook het rentedeel en daarmee je totale maandlast. De eerste last ligt hoger dan bij annuïtair, maar je bent sneller van je schuld af en betaalt over de hele looptijd minder rente.
Wat is hypotheekrenteaftrek?
De hypotheekrente die je betaalt, mag je in Nederland onder voorwaarden aftrekken van je inkomen, waardoor je netto maandlast lager uitvalt dan het bruto bedrag dat deze calculator toont. De aftrek geldt maximaal dertig jaar en alleen als je annuïtair of lineair aflost; aflossingsvrije of beleggingshypotheken komen sinds 2013 niet meer in aanmerking voor nieuwe leningen. De calculator toont dus een bruto bedrag vóór deze aftrek. Je netto last hangt af van je belastingtarief en de hoogte van je heffingskortingen.
Wat is NHG en wat betekent het voor je last?
Een Nationale Hypotheek Garantie verlaagt je rente omdat de geldverstrekker minder risico loopt, maar er is een maximum aan de woningwaarde: in 2026 ligt de NHG-grens op € 470.000 (in 2025 was dat nog € 450.000). Over het hypotheekbedrag betaal je eenmalig een borgtochtprovisie van 0,4%. Rond 2026 ligt een gemiddelde hypotheekrente voor tien jaar vast met NHG rond de 3,8% tot 3,9%. Een lagere rente scheelt direct in je maandlast, dus het loont om te checken of je woning binnen de NHG-grens valt.
Waar moet je rekening mee houden bij een hypotheek?
Deze calculator geeft een indicatie van de bruto maandlast, maar je werkelijke uitgaven zijn hoger. Naast de hypotheeklast betaal je vaak een overlijdensrisicoverzekering, opstalverzekering en eventueel een NHG-borgtochtprovisie. Daarnaast komen er eenmalige kosten bij het kopen van een huis, zoals de overdrachtsbelasting, notariskosten en taxatiekosten. Banken kijken bovendien niet alleen naar de hypotheeklast, maar naar je volledige financiële situatie en de maximale leennorm op basis van je inkomen. Laat je daarom altijd adviseren door een erkend hypotheekadviseur voordat je een keuze maakt.
Veelgestelde vragen over hypotheken
Wat is het verschil tussen annuïtair en lineair aflossen?
Bij een annuïtaire hypotheek blijft de maandlast de hele looptijd gelijk: in het begin bestaat de last vooral uit rente, later vooral uit aflossing. Bij een lineaire hypotheek los je elke maand een vast bedrag af, waardoor de maandlast maandelijks daalt. De eerste lasten zijn bij lineair hoger, maar je betaalt over de hele looptijd minder rente.
Hoe bereken ik mijn maandelijkse hypotheeklast?
Bij annuïtair: M = lening x maandrente x (1 + maandrente)^aantal maanden / ((1 + maandrente)^aantal maanden - 1). Bij lineair: maandlast = aflossing + rente, waarbij de aflossing gelijk is aan lening / aantal maanden en de rente maandelijks over de resterende schuld wordt berekend.
Welke hypotheekvorm is voordeliger: annuïtair of lineair?
Over de hele looptijd betaal je bij een lineaire hypotheek minder rente, omdat je sneller aflost. De maandlasten liggen aan het begin echter hoger. Beide vormen komen in aanmerking voor hypotheekrenteaftrek, waardoor het netto verschil vaak kleiner is dan het bruto verschil.
Waar moet ik op letten bij het berekenen van mijn hypotheek?
Deze calculator geeft een indicatie van de bruto maandlast op basis van hoofdsom, rente en looptijd. De werkelijke last hangt af van het rentetype (vast of variabel), eventuele NHG, verzekeringen en of je gebruikmaakt van hypotheekrenteaftrek. Laat je altijd adviseren door een hypotheekadviseur.
Wat is de NHG-grens in 2026?
De maximale woningwaarde voor Nationale Hypotheek Garantie ligt in 2026 op € 470.000, een stijging ten opzichte van € 450.000 in 2025. Bij een NHG-hypotheek betaal je eenmalig 0,4% borgtochtprovisie en geldt meestal een lagere rente.
Is hypotheekrenteaftrek nog van toepassing op mijn hypotheek?
Ja, maar alleen onder voorwaarden: je moet annuïtair of lineair aflossen en de aftrek geldt maximaal dertig jaar. Aflossingsvrije en beleggingshypotheken afgesloten na 2013 komen niet meer in aanmerking. De calculator toont het bruto bedrag vóór aftrek.
Zijn de maandlasten in de calculator inclusief alle kosten?
Nee. Het getoonde bedrag is alleen de bruto hypotheeklast (rente plus aflossing). Verzekeringen zoals een overlijdensrisicoverzekering en opstalverzekering, en eenmalige kosten zoals overdrachtsbelasting en notariskosten, zitten er niet bij in.
Wat is een normale hypotheekrente in 2026?
Rond 2026 ligt een gemiddelde hypotheekrente voor tien jaar vast met NHG ongeveer tussen de 3,8% en 3,9%. De exacte rente hangt af van je rentevaste periode, de hoogte van je lening ten opzichte van de woningwaarde en de geldverstrekker.